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索 引 号:344486147/2016-04244 分类: 法律法规 ; 其他
发布机构: 山东省金融办 发文日期: 2016年09月07日
名  称: (转载)山东省小额贷款公司(试点)管理办法
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公开方式: 主动公开 公开时限:


(转载)山东省小额贷款公司(试点)管理办法

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工作职责

 

第一章  总 则


第一条  为了规范小额贷款公司的经营活动,加强对小额贷款公司的监督管理,维护小额贷款公司及其客户的合法权益,促进小额贷款公司规范健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《山东省地方金融条例》、《中国银行业监督管理委员会  中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)等规定,制定本办法。
第二条  在山东省辖区内设立的小额贷款公司、小额贷款公司分支机构,适用本办法。
本办法所称小额贷款公司,是指由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,主要经营小额贷款业务的地方金融组织,其组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
本办法所称省级监管机构是指山东省地方金融监督管理局;市级、县级监管机构,是指各设区市、县(市、区)地方金融监督管理局,或各设区市、县(市、区)人民政府指定的监督管理部门。
第三条  小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司的股东、实际控制人和其他关联人不得滥用权利,不得占用小额贷款公司的资产,不得损害小额贷款公司的合法权益。
第四条  小额贷款公司应当遵守法律法规,执行国家金融方针和政策,合法经营,诚实守信,自担风险,自我约束,不得损害社会公共利益和他人合法权益。小额贷款公司依法开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉。
第五条  设区市、县(市、区)人民政府要加强对辖区内小额贷款公司试点工作的组织领导。依照属地管理的原则,及时研究解决小额贷款公司工作中的重大问题,防范化解金融风险,制定扶持政策,促进小额贷款公司健康发展。
各级监管机构按照有关法律、法规和规章规定,在同级政府授权范围内,在上级监管机构指导下,依法开展小额贷款公司监督管理工作。
第六条  山东省小额贷款企业协会作为省级行业自律组织,应当组织制定、实施行业规范、标准和职业道德准则,完善行业自律管理约束机制,加强对从业人员的引导、约束,及时发布行业信息,依法维护会员的合法权益。 

第二章  设立、变更与终止

第七条  在山东省设立小额贷款公司,应当经省级监管机构审查批准。未经批准,任何单位和个人不得在名称中使用“小额贷款”、“小贷”或类似字样,法律、行政法规、国务院决定另有规定的除外。
第八条  设立小额贷款公司,应当具备下列条件:
(一)有符合《公司法》规定的章程;
(二)有符合本办法规定的注册资本金;
(三)有符合规定条件的股东;
(四)有符合任职条件的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员;
(五)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理制度;
(六)有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施;
(七)符合其他应当具备的条件。
第九条  小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成,其中:行业为小额贷款,组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第十条  设立小额贷款公司,组织形式是有限责任公司的,注册资本不得低于5000万元;组织形式是股份有限公司的,注册资本不得低于1亿元;重点培育发展注册资本在3亿元以上的小额贷款公司。
注册资本应当为实缴货币资本,且来源真实合法,全部为股东自有资金,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股。
第十一条  小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司股东应有2-200名发起人,其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业,具备出资能力、资产负债率不超过70%、连续三年盈利或者净资产不低于10亿元且上一年度盈利,持股比例不超过注册资本总额的51%且不低于注册资本总额的20%。其余单个股东及其关联方持股比例原则上不超过注册资本总额的15%。单个股东持股比例不低于注册资本总额的5‰,法人股东合计持股比例不低于50%。总资产不低于50亿元、资产负债率不高于65%且前2个年度连续盈利的国内企业或境外机构,拟发起设立注册资本在2亿元以上的小额贷款公司,经批准可不受主发起人及其关联方持股比例上限、发起地域、设立家数的限制。 
第十二条  除上述条件外,企业法人股东应符合以下条件:
(一)在工商行政管理机关登记注册,具有法人资格;
(二)企业法定代表人无犯罪记录;
(三)企业无不良信用记录;
(四)财务状况良好,上一年度盈利;
(五)有较强的经营管理能力和资金实力。
自然人投资入股小额贷款公司的,应符合以下条件:
(一)有完全民事行为能力;
(二)无犯罪记录和不良信用记录;
(三)有较强的抗风险能力和资金实力;
(四)具有相应的经济金融知识。
第十三条  担任小额贷款公司的董事、监事、高级管理人员,应当符合《公司法》的规定。小额贷款公司的董事长、监事长、总经理,应当满足以下基本条件:
(一)能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策,熟悉并遵守有关经济、金融法律法规,具有履行职责所必备的经济、金融、财会知识和组织协调能力;
(二)具有大专(含大专)以上学历,年龄在70周岁以下;
(三)具有履行职务所需的独立性;
(四)不得在党政机关兼职。
小额贷款公司的总经理,除符合以上条件外,还必须在银行业金融机构工作2年以上或者在小额贷款公司工作3年以上。不得兼任其他企事业单位的高级管理人员,不得从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动。外资小额贷款公司的总经理还须拥有中国国籍(含港、澳、台地区)。
第十四条  小额贷款公司的从业人员应当自入职之日起2年内通过山东省小额贷款企业协会组织的水平能力评定。
第十五条  设立小额贷款公司,应当经过筹建和开业两个阶段。省级监管机构负责小额贷款公司筹建和开业审查批准。
按照方便企业和节约成本的原则,由市级、县级监管机构负责对辖区内小额贷款公司的筹建、开业进行申报辅导,并出具辅导报告。辅导报告应当明确本级监管机构对小额贷款公司筹建、开业申请的意见,承诺对公司履行监管职责、承担风险防范与处置责任。
第十六条  申请筹建小额贷款公司,应当提交以下材料:
(一)筹建申请书;
(二)可行性研究报告;
(三)筹建工作方案;
(四)出资人(发起人)协议书;
(五)出资人(发起人)承诺书,承诺提交的材料真实、有效,并对因材料虚假所引发的一切后果承担法律责任;
(六)股权结构、出资人(发起人)名册、主体资格以及出资能力有关证明材料;
(七)律师事务所出具的专项法律意见书,内容包括对出资人(发起人)主体资格、关联关系的审查意见,对出资人(发起人)签署的协议书、承诺书等文本的见证意见等;
(八)监管机构规定提交的其他文件、资料。
第十七条  省级监管机构应当自收到筹建申请的完整材料后,在法定期限内作出书面审查批准决定。
第十八条  获准筹建的小额贷款公司应当自收到筹建批准文件之日起3个月内完成筹建工作。因特殊原因需要延长筹建期的,申请人应当在规定期限届满前至少15个工作日提出申请,延期筹建不得超过1次,最长续延时间为1个月。
申请人应当在筹建期满之日起5个工作日内提交开业申请材料,逾期未提交的,筹建批准文件和筹建资格自行失效。
第十九条  申请开业,申请人应当提交以下材料:
(一)开业申请书;
(二)工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》;
(三)章程草案;
(四)法定验资机构出具的验资证明;
(五)公司“三会一层”、职能部门设置情况,董事、监事、高级管理人员、从业人员简历;
(六)主要管理制度;
(七)战略发展规划;
(八)营业场所证明材料;
(九)创立大会、股东(大)会、董事会、监事会、职工(代表)大会决议;
(十)律师事务所出具的专项法律意见书,内容包括对创立大会、股东(大)会、董事会、监事会召开程序、表决程序、决议内容合法性,表决结果有效性的见证;
(十一)监管机构规定提交的其他文件、资料。
第二十条  省级监管机构自收到开业申请的完整材料后,在法定期限内作出书面审查批准决定。对获准开业的,以开业批准文件的形式下发,国家另有规定的,从其规定。
申请人凭开业批准文件向工商行政管理部门申请办理设立登记,并于5个工作日内向属地监管机构报送营业执照及其他开业材料。
第二十一条  经批准开业的小额贷款公司应当自省级监管机构下发批准文件之日起10个工作日内开业,因特殊原因需要延期开业的,应当在规定期限届满前至少3个工作日提出申请,延期开业不得超过1次,最长续延时间为10个工作日。
小额贷款公司未能在规定期限内开业的,丧失开业资格,开业批准文件自行失效。
第二十二条  其他省(自治区、直辖市)小额贷款公司来山东省设立分支机构,应当凭该公司所在地省级监管机构同意设立分支机构的证明,参照本章相关规定履行设立手续,并接受监管机构监管。
第二十三条  山东省小额贷款公司在其他省(自治区、直辖市)设立分支机构的,应当分别征得省级监管机构和拟设立分支机构所在地监管机构同意。国家另有规定的,从其规定。
第二十四条  允许省内小额贷款公司在经营区域内根据经营情况设立多家分支机构(分公司),鼓励小额贷款公司在乡镇、街道、社区等设立服务站、办事处等机构,下沉营业网点,延伸服务触角。
申请设立分支机构的,应当分别征得公司注册地和分支机构(分公司)、服务站、办事处所在地市级、县级监管机构同意。各设区市可根据当地实际情况,自行规定省内小额贷款公司在其辖区内设立分支机构的条件和申报材料,并将分支机构设立、开业情况及时报省级监管机构备案。
第二十五条  小额贷款公司有下列变更事项之一的,应当经住所地县级、市级监管机构逐级辅导,省级监管机构审查批准:
(一)变更公司名称,其中涉及行政区划名称变化的;
(二)变更股权结构或注册资本,其中导致第一大股东、实际控制人变更的,或者涉及50%以上(含50%)股权变化的;
(三)变更经营区域,其中涉及申请将经营区域扩大至设区市以外的;
(四)调整业务范围;
(五)分立或合并。
小额贷款公司有下列变更事项之一的,应当经住所地县级监管机构辅导,市级监管机构审查批准,并报省级监管机构备案:
(一)变更公司名称,其中不涉及行政区划名称变化的;
(二)变更公司组织形式;
(三)变更公司住所;
(四)变更股权结构或注册资本,其中不导致第一大股东、实际控制人变更以及不涉及50%及以上股权变化的;
(五)变更经营区域,其中涉及申请在设区市全市范围内扩大经营区域的;
(六)修改章程。
小额贷款公司变更董事、监事、高级管理人员的,应于变更决定作出之日起15日内以公文形式向监管机构进行备案,对于不符合任职条件的董事、监事和高级管理人员,各级监管部门有权要求更换。
变更事项涉及公司登记事项的,经有权监管机构审查批准后,持批准文件向工商行政管理部门申请变更登记,并应当于变更登记完成之日起5个工作日内将变更登记有关材料报属地监管机构备案。
第二十六条  小额贷款公司的股份可依法转让。原则上主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之日起2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份,在任职期间内不得转让。
第二十七条  小额贷款公司申请除主发起人股份转让以外的其他变更事项,原则上应当正常经营一年以上,并参照申请设立的标准和要件进行申报审查批准。
第二十八条  小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散:
(一)公司章程规定的解散事由出现;
(二)股东大会决议解散;
(三)因公司合并或者分立需要解散;
(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;
(五)人民法院依法宣布公司解散。
小额贷款公司解散,按照《公司法》、《公司登记管理条例》进行清算。清算结束后,向工商行政管理部门申请办理注销登记。
小额贷款公司被依法宣告破产的,依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第三章  经营范围 


第二十九条  小额贷款公司应当始终坚持“支农、支小、支微”的市场定位,按照“小额、分散”的原则发放贷款,为实体经济提供差异化金融服务。
第三十条  小额贷款公司应当以贷款业务为主,根据自身实际和条件,按照省级监管机构批准的业务范围,经营下列部分或全部业务:
(一)发放小额贷款;
(二)开展小企业发展、管理、财务等咨询业务;
(三)股权投资;
(四)委托贷款;
(五)不良资产收购处置;
(六)金融产品代理销售(应取得相应资质);
(七)其他经批准的业务。
第三十一条  小额贷款公司应当在获批的经营区域内开展贷款业务。
(一)注册资本低于3亿元、设立在县、县级市的小额贷款公司,在本县、县级市范围经营;
(二)注册资本低于3亿元、设立在设区市城区(含各类开发区